Chaque année, les intempéries causent des millions d'euros de dégâts en France. Toitures arrachées par le vent, carrosseries bosselées par la grêle, canalisations éclatées par le gel : les scénarios sont multiples, mais la question reste la même — votre assurance vous couvre-t-elle ? Voici le détail des garanties selon le type de sinistre.
La garantie tempête : ce qu'elle couvre
La garantie tempête est incluse dans tous les contrats d'assurance multirisque habitation (MRH). Elle couvre les dommages causés par les vents violents, généralement à partir de 100 km/h, mais aussi dès lors que l'assuré peut prouver que les dégâts résultent d'un événement météorologique significatif.
Cette garantie s'applique aux dégâts sur la toiture, les murs, les clôtures, les fenêtres et les dépendances. Elle couvre également les dommages indirects, comme un dégât des eaux consécutif à l'arrachage d'une partie du toit.
Pour activer cette garantie, l'assureur exigera une preuve de l'événement météorologique. C'est précisément le rôle de l'attestation d'intempérie.
Dégâts de grêle : habitation et véhicule
La grêle peut endommager aussi bien votre habitation que votre véhicule. Pour l'habitation, les dégâts sont couverts par la garantie tempête-grêle-neige (TGN), incluse dans la MRH. Volets, velux, gouttières, toiture : tous ces éléments sont généralement pris en charge.
Pour votre véhicule, c'est la garantie dommages tous accidents ou la garantie bris de glace/événements climatiques qui intervient. Attention : si vous n'êtes assuré qu'au tiers, les dégâts de grêle ne seront pas couverts.
Dans les deux cas, une attestation d'intempérie confirmant l'épisode de grêle accélère considérablement le traitement de votre dossier.
Gel et dégâts des eaux
Les épisodes de gel intense peuvent provoquer l'éclatement de canalisations, générant des dégâts des eaux parfois très importants. Ces sinistres sont couverts par la garantie dégâts des eaux de votre contrat MRH.
Toutefois, pour être indemnisé, il faut prouver que le gel était bien la cause du sinistre et non un défaut d'entretien. L'attestation d'intempérie, en confirmant les températures négatives sur la période concernée, apporte cette preuve de manière objective.
Inondations : garantie tempête ou catastrophe naturelle ?
C'est là que la distinction devient importante. Les inondations liées à de fortes pluies peuvent relever soit de la garantie tempête, soit de la garantie catastrophe naturelle, selon l'ampleur du phénomène.
Si un arrêté interministériel de catastrophe naturelle est publié pour votre commune, c'est la garantie catnat qui s'applique, avec une franchise légale spécifique. Dans le cas contraire, les dommages peuvent être couverts par la garantie tempête, à condition de prouver l'événement météorologique par une attestation.
Comment prouver le sinistre à votre assureur ?
Quel que soit le type de dégât, la clé d'une indemnisation rapide réside dans la qualité de votre dossier. L'attestation d'intempérie est le document qui établit objectivement le lien entre un événement météorologique et vos dommages. Elle est reconnue par toutes les compagnies d'assurance.
→ Commander mon attestation d'intempérie
Pour en savoir plus, consultez notre FAQ.